مدیریت پول

نویسنده: محمدرضا سیمیاری 15060 10 0 4 دقیقه

اولین گام ها برای مدیریت پول ها در کسب و کارهای کوچک

اگر جدیدا فروشگاه اینترنتی خود را افتتاح کرده اید و یا قصد دارید در آینده نزدیک، فروشگاهی برای خودتان داشته باشید به شما تبریک می گوییم. داشتن فروشگاه کاری است که در آن هر روز، در عین حال که از پیشرفت در مسیر کارتان لذت می برید، دغدغه های بیشتری را تجربه می کنید و وظایف بیشتری بر گردنتان می افتد. یکی از مهم ترین وظایفی که در همان ابتدای کار بر گردن تان است، مجموعه کارهای مدیریت مالی فروشگاه و کارهای مربوط به حسابداری و مدیریت حساب هایتان است.

لیست زیر، کارهایی را نشان می دهد که در ابتدای شروع به کار فروشگاه، لازم است اجرا کنید تا خیالتان از بابت زیرساخت های حسابداری راحت شود و با اطمینان به مابقی کارها برسید.

زیرساخت های حسابداری برای باز کردن فروشگاه مدیریت پول

مدیریت مالی فروشگاه: یک حساب بانکی باز کنید!

قبل از باز کردن فروشگاه ، اولین کار لازم، باز کردن حساب بانکی برای ذخیره درآمدهای فروشگاه است. به هیچ وجه از همان حسابی که برای فعالیت های دیگرتان است، برای درآمد و مخارج فروشگاه استفاده نکنید.

قبل از اینکه برای باز کردن حساب به نزدیک ترین بانک بروید، خدمات بانک های مختلف را برای کسب و کارها بخوانید و میزان سود علی الحساب، تخفیفات و … را کاملا بدانید.

اگر از قبل، شرکت تان را برای انجام فعالیت های فروشگاهی ثبت کرده اید، یک حساب حقوقی باز کنید. برای افتتاح حساب حقوقی به یک نام تجاری، جواز کسب و کار و… نیاز خواهید داشت.

هزینه ها و درآمد های خود را برآورد کنید!

کلید یک حسابداری موفق برای فروشگاه اینترنتی یا فیزیکی ، داشتن حساب و کتاب هزینه ها به طور موثر است. این ساز و کار ساده در مدیریت مالی فروشگاه باعث می شود به سادگی بتوانید مسیر رشد و کم و زیاد شدن هزینه ها را به چشم ببینید. این هزینه ها می تواند شامل هزینه خوراک و سرگرمی حین کار، هزینه های خودرو در راستای انجام کار، هدیه ها و تخفیفات و … باشد.

اگر از مدیریت پول شماره تلفن خودتان برای کارهای مربوط به فروشگاه اینترنتی یا فیزیکی هم استفاده می کنید، کافیست برآورد کنید که چند درصد استفاده تان از تلفن، برای فعالیت های کاریست و آنرا به هزینه های کاری اضافه کنید. به جز هزینه ها، باید حساب و کتاب همه رسیدها و درآمدهای نقد وغیرنقد را داشته باشید. این کار به شما کمک می کند در مرحله بعد به سادگی صورت های مالی تنظیم کنید و سود و زیان کارتان را در مدت مشخص محاسبه کنید.

به هم ریختگی مخارج و درآمدها یکی از آفت های هر کسب و کاری است که اگر از همان ابتدای کار، سیستمی را برای مدیریت مالی فروشگاه تنظیم کنید، کسب و کارتان از آن در امان خواهد بود.

یک سیستم برای حساب و کتاب مالی ایجاد کنید

برای این کار اول باید بدانید حساب و کتاب دفتری چیست و چه فرقی با حسابداری رایج دارد. حساب و کتاب دفتری یا دفترداری، کاری است که به صورت هر روزه حساب ها، فروش، هزینه ها و … را به صورت یک به یک ثبت می کند.

ولی حسابداری، فرآیند مدیریت حساب ها در سطح بالاتر و پیشرفته تر است که به تمامی این اطلاعات ثبت شده هر روزه نیاز دارد.

برای حساب و کتاب های دفتری و همینطور حسابداری نیمه پیشرفته کسب و کار خود، می توانید از نرم افزار هلو استفاده کنید.

نحوه پرداخت ها را مشخص کنید

از همین حالا تعیین کنید که فروشتان دقیقا به چه صورت است.اگر فروشگاه اینترنتی دارید، آیا می خواهید مشتریانتان فقط از درگاه اینترنتی فروشگاه برای پرداخت هزینه ها استفاده کنند یا پرداخت حضوری هم دارید؟ آیا به صورت غیرنقدی، اقساطی و … فروش دارید با نه؟

این مسائل از ابتدای شروع کار باید برایتان روشن باشد و برای این کار لازم است شرایط اقتصادی، فرهنگی و وضعیت مشتریانتان را به دقت بررسی کنید و با توجه به آن تصمیم بگیرید.

بهترین اپلیکیشن‌های اندرویدی برای مدیریت مالی و بودجه کاربران

اپلیکیشن‌های موبایلی مختلفی در پلت‌فرم فروشگاه گوگل پلی‌استور وجود دارد که به کاربران امکان مدیریت بر میزان دخل و خرج آنها را می‌دهد.

به گزارش ایسنا، شاید شما نیز جز آن دسته از افراد و کاربرانی باشید که تصمیم گرفته است بر میزان دخل و خرج خود مدیریت و کنترل بیشتری داشته باشد. بنابراین لازم است به عقیده بسیاری از کارشناسان فعال در حوزه فناوری، از اپلیکیشن‌های موبایلی مخصوص مدیریت مالی و بودجه کاربران که در فروشگاههای آنلاین و اینترنتی همچون گوگل مدیریت پول پلی‌استور وجود دارند، استفاده کنند تا بتوانند بر روی میزان درآمد و مخارج خود نظارت بیشتری داشته باشند.

گزارشی که در وب سایت android authority آمده است، بهترین اپلیکیشن‌های اندرویدی برای مدیریت بودجه را به کاربران و علاقمندان پیشنهاد می‌دهد که در زیر به آنها اشاره شده است:

1. اندرو مانی (AndroMoney)

این اپلیکیشن اندرویدی یکی از محبوب‌ترین و پرطرفدارترین برنامه‌های موبایلی به منظور مدیریت و ردیابی میزان دخل و خرج کاربران در فضای محازی به شمار می‌رود که علاوه بر سیستم عامل آی‌او اس، در نسخه وب نیز به کاربران اجازه می‌دهد از خدمات آن بهره‌مند شوند.

از جمله مهم‌ترین قابلیت‌های اپلیکیشن مذکور می‌توان به استفاده هم‌زمان از چند اکانت، پشتیبانی از عملکردهای مختلف در اکانت‌های مختلف، عملیات مالی، پشتیبانی از بسیاری از ارزهای مختلف در جهان و تبدیل داده های مربوطه به فایل های مایکروسافت آفیس اکسل اشاره کرد.

2. ماشین حساب مالی (Financial Calculators)

این اپلیکیشن نیز به کاربران امکان آگاهی از میزان درآمد و مخارج و پرداخت‌های نقدی و آنلاین را در کنار بسیاری دیگر از قابلیت‌های مختلف می‌دهد.

3. گودباجت (Goodbudget)

اپلیکیشن گودباجت یکی دیگر از برنامه‌های موبایلی است که در نسخه سیستم‌عامل‌های مختلف آی‌اواس، وب و اندروید قابل استفاده است و کاربران در دستگاههای گوناگونی که از سیستم ‌عامل‌های مختلف بهره می برند، می توانند اطلاعات و داده‌های خود را تبدیل و مبادله کنند.

4. گوگل شیتس (Google Sheets)

اپلیکیشن گوگل شیتس یکی از برنامه‌های موبایلی است که به کاربران اجازه می‌دهد تمامی اطلاعات و داده‌های مختلف مرتبط با مسائل مالی و بودجه خود را کنترل و مدیریت کنند.

5. مینت (Mint)

اپلیکیشن مینت که جایگزین برنامه Mint Bills شده است، تمامی پرداخت‌های مالی اعم از نقدی و آنلاین کاربران را ردگیری و مدیریت می‌کند و در صورت بالا رفتن مخارج کاربران، به آنها هشدار می‌دهد تا از میزان عادی و تعیین شده برای هر ماه، تجاوز نکنند.

6. مانیفای (Monefy)

مانفیفای یکی از ساده ترین اپلیکیشن های مدیریت مالی و بودجه برای کاربران گوشی های هوشمند به شمار می رود که رابط کاربری بسیار ساده و راحتی دارد و به کاربران اجازه می‌دهد تا با قابلیت‌های مختلفی همچون پشتیبانی از ارزهای گوناگون در جهان، مدیریت پول مدیریت پول ماشین حساب پیش‌فرض، محافظت از گذرواژه و برخی دیگر از ویژگی‌ها بتوانند به مدیریت دخل و خرج خود بپردازند.

7. مانی منیجر (Money Manager)

مانی منیجر نیز یکی دیگر از اپلیکیشن‌های مدیریت بودجه است که می‌تواند مورد استفاده کاربران موبایل قرار بگیرد و به آنها اجازه دهد تا آمار و ارقام مرتبط با ارزیابی‌های مالی و اقتصادی در هر روز ، ماه و سال را یادداشت و پیگیری کنند و با کنترل هرچه بیشتر و منظم‌تر آن به برنامه‌ریزی‌های بلندمدت برای پس انداز و سپرده‌گذاری بپردازند.

8. مای باجت بوک (My Budget Book)

با استفاده از این اپلیکیشن، کاربران قادر خواهند بود تمامی مخارج خود در زمینه‌های مختلف همچون پوشاک، سرگرمی، خوراکی و غذا را کنترل و مدیریت کنند تا بتوانند از قابلیت‌های پیشرفته‌تری همچون مبادلات ارزی، تجاری و همچنین اتصال خودکار به پرداخت‌های بانکی بهره‌مند شوند.

9. مای‌فایننس (My Finances)

اپلیکیشن مای‌فایننس نیز همچون بسیاری دیگر از برنامه‌های موبایلی مشابه، امکان مدیریت مالی و اقتصادی همچون تنظیم بودجه و کنترل بر میزان دخل و خرج آنها را به کاربران موبایل می‌دهد.

پول الکترونیکی چیست ؟

پول الکترونیکی یا پول دیجیتالی، ارزش پول واحدهای پول منتشره از سوی دولت یا بخش خصوصی است که به شکل الکترونیکی بر روی یک وسیله الکترونیکی ذخیره شده است.

نشر گسترده پول الکترونیکی آثار تجاری، اقتصادی، سیاسی و اجتماعی قابل توجهی دارد. مهم‌ترین اثر گسترش استفاده از پول الکترونیکی بر عرضه پول، سیاست‌های پولی و بانک مرکزی اختصاص دارد و در ادامه با توسعه بازارهای پول، سرمایه، کار و کالا ایجاد نسل‌های جدید اقتصادی را مدیریت پول هدف‌گذاری کرده است.
با توجه به قابلیت پول الکترونیکی برای جایگزینی به جای اسکناس و مسکوک، این امکان وجود دارد که پول الکترونیکی به تدریج جایگزین پول بانک مرکزی شود و بدین ترتیب موقعیت انحصاری بانک مرکزی در زمینه‌های سیاست‌گذاری پولی، نظارت بانکی، نظارت بر نظام پرداخت‌ها، ثبات نظام مالی و به ویژه استقلال آن با خطر مواجه شود.
نتایج ارزیابی آثار گسترش کاربرد پول الکترونیکی بر اقتصاد ایران نشان می‌دهد نشر گسترده پول الکترونیکی اثر ناچیزی بر حجم پول، قدرت کنترلی بانک مرکزی و سیاست‌های پول به همراه خواهد داشت.
البته واکنش‌های بانک مرکزی در قبال نشر پول الکترونیکی، نقش بسیار مهمی در چگونگی تاثیرگذاری گسترش کاربرد پول الکترونیکی بر اقتصاد دارد. اگرچه تا کنون اقتصاددانان تعریف جامع و مانعی از پول، که بتواند همه ویژگی‌ها و وظایف پول را پوشش دهد، ارائه نکرده‌اند، اما می‌توان با کمی اغماض پول را به عنوان وسیله‌ای برای داد و ستد که مورد قبول عموم افراد جامعه باشد، تعریف کرد.
پول در زندگی اقتصادی بشر از چنان اهمیتی برخوردار است که برخی از آن به عنوان یکی از مهم‌ترین اختراعات بشر یاد کرده و تاریخ اقتصادی را با توجه به اهمیت نقش پول به سه دوره تقسیم می‌کنند:

با توجه به پیشرفت روزافزون فناوری اطلاعات و ارتباطات و گسترش استفاده از پول الکترونیکی از اواسط دهه 1990، شاید بتوان دوره کنونی را نیز دوره اقتصاد اینترنتی نامید.
گسترش فزاینده استفاده از پول الکترونیکی، پیامدهای تجاری، اقتصادی، سیاسی و اجتماعی قابل ملاحظه‌ای به همراه دارد.
از نظر اقتصادی مهم‌ترین آثار گسترش استفاده از پول الکترونیکی بر روی عرضه پول، سیاست‌های پولی و بانک مرکزی ایجاد می‌شود.
آثار گسترش کاربرد پول الکترونیکی بر سیاست‌های پولی از آن جهت که می‌تواند کارآیی یکی از ابزارهای سیاست‌گذاری کلان اقتصادی دولت برای دستیابی به اهداف اقتصادی خود، به خصوص تثبیت سطح عمومی قیمت‌ها را کاهش دهد، بسیار حائز اهمیت است.

پول الکترونیکی و ویژگی‌های آن

پول الکترونیکی یا پول دیجیتالی، ارزش پولی واحدهای پول منتشره از سوی دولت یا بخش خصوصی است که به شکل الکترونیکی بر روی یک وسیله الکترونیکی ذخیره شده است.
پول الکترونیکی نوعی ابزار مالی الکترونیکی است که حداقل از عهده انجام همه وظایف پول برمی‌آید بنابراین پول الکترونیکی می‌تواند جانشین بسیار نزدیکی برای پول بانک مرکزی باشد.
ارزش پولی ذخیره شده بر روی وسیله الکترونیکی با اجازه مصرف کننده درگیر معاملات پرداختی، می‌تواند به وسیله الکترونیکی دیگری انتقال یابد.
این روش با سیستم‌های پرداخت الکترونیکی مرسوم، نظیر کارت‌های پرداخت و اعتباری و نقل و انتقالات کابلی که هر کدام معمولا نیازمند اخذ مجوز مستمر بوده و ممکن است در هر معامله متضمن بدهکار کردن و بستانکار کردن حساب‌های بانکی باشند، متفاوت است.
این گزارش به نقل از بانک توسعه صادرات ایران حاکی است، بر خلاف پول بانک مرکزی که پول بیرونی است، پول الکترونیکی همانند یک سپرده دیداری یا چک مسافرتی پول درونی می‌باشد.
پول درونی طلب قانونی دارنده آن از ناشر آن می‌باشد در حالی که پول بیرونی متضمن چنین طلبی نیست، به عبارت دیگر موجودی پول الکترونیکی، یک طلب جاری بر عهده ناشر آن است که با هیچ حساب خاصی ارتباط ندارد.

ویژگی‌های پول الکترونیکی

اگر چه درفرایند توسعه پول الکترونیکی، انواع بسیار متفاوتی از فرآورده‌های پول الکترونیکی با ویژگی‌های مختلف عرضه شده است اما در طراحی همه آنها سعی شده حداقل همه ویژگی‌های پول بانک مرکزی لحاظ شود.
به طور کلی فرآورده‌های پول الکترونیکی را از نظر فنی می‌توان به دو دسته تقسیم کرد:

فرآورده‌های پول الکترونیکی مبتنی بر کارت‌های هوشمند، برای تسهیل پرداخت‌های با ارزش کوچک در معاملات خرد رو در رو طراحی شده‌اند، بنابراین انتظار می‌رود که فرآورده‌های پول الکترونیکی مبتنی بر کارت‌های هوشمند، استفاده از پول بانک مرکزی و نیز در حد کمتر استفاده از کارت‌های اعتباری و پرداخت را برای پرداخت‌های مستقیم، کاهش دهد. همچنین به احتمال زیاد استفاده از چک،‌ کارت‌های پرداخت و کارت‌های اعتباری در پرداخت‌های غیرمستقیم، یعنی پرداخت‌های به هنگام را نیز کاهش خواهد داد.
فرآورده‌های پول الکترونیکی مبتنی بر نرم‌افزار رایانه‌ای نیز از طریق کاهش هزینه‌های مبادلاتی با تسهیل نقل و انتقال پول مدیریت پول میان انواع مختلف حساب‌ها، بانک‌ها و کشورها و نیز سرریز‌های یادگیری، تقاضای سپرده‌های دیداری را تحت تاثیر قرار می‌دهد و آن را کاهش خواهد داد.
سرریزهای یادگیری به مهارتی که افراد در طی زمان ضمن استفاده از نرم‌افزارهای مالی شخصی و فناوری‌های ارتباطی برای مدیریت بهینه برنامه‌های مالی شخصی و فناوری‌های ارتباطی برای مدیریت بهینه برنامه‌های مالی خود کسب می‌کنند، مربوط می‌شود.
مهمترین ویژگی پول الکترونیکی یعنی فراملیتی یا بی‌مرز بودن آن نقش مهمی در اثرگذاری بر سایر متغیرهای اقتصادی ایفا می‌کند.
اگر چه این ویژگی ازنظر دولت‌ها منشا برخی تبعات منفی نشر گسترده پول الکترونیک تلقی می‌شود اما به ارتقای سطح کارایی مبادلات بین‌المللی نیز کمک قابل ملاحظه‌ای می‌کند.
طبیعتا با استفاده از پول الکترونیکی، هزینه نقل و انتقال بین‌المللی وجوه، به طور قابل توجهی کاهش خواهد یافت.
البته با افزایش بی‌سابقه کارایی پرداخت‌های بین‌المللی، ممکن است بی‌ثباتی نظام پولی جهانی افزایش یابد و به بروز کشمکش بین ناشران و استفاده کنندگان پول الکترونیکی از یک سو و بانک‌های مرکزی کشورها از سوی دیگر منجر شود.
ویژگی دیگر پول الکترونیکی، پول قانونی یا پول رایج نبودن آن است که این امر درمراحل اولیه نشر، مقبولیت عمومی آن را کاهش می‌دهد.
علاوه براین پول الکترونیکی برخلاف اسکناس و مسکوک و دیگر وسایل مبادله امروزی ، مستلزم حضور فیزیکی پرداخت‌کننده و دریافت کننده وجه برای قطعیت پرداخت نیست، زیرا موجودی پول الکترونیکی می‌تواند از طریق شبکه‌های رایانه‌ای به صورت به هنگام انتقال یابد.

پیامدهای اقتصادی گسترش استفاده از پول الکترونیکی‌

نشر گسترده پول الکترونیکی با توجه به ویژگی‌‌های خاص آن، به طور گسترده سایر بازارها و متغیرهای اقتصادی را تحت تاثیر قرار خواهد داد.
افزایش کارایی مبادلات یکی از مهم‌ترین پیامدهای مثبت گسترش استفاده از پول الکترونیکی، افزایش کارایی مبادلات است.
از آنجا که هزینه نقل وانتقال پول الکترونیکی از طریق اینترنت نسبت به سیستم بانکداری سنتی ارزانتر است،‌ پول الکترونیکی مبادلات را ارزان تر خواهد کرد.
برای انتقال پول به روش سنتی، بانک‌های مرسوم، شعب، کارمندان، دستگاه‌های تحویلدار خودکار و سیستم‌های مبادله الکترونیکی مخصوص بسیاری را نگهداری می‌کنند که هزینه‌های سربار همه این تشریفات اداری، بخشی از کارمزد نقل وانتقال پول و پرداخت‌های کارت اعتباری را تشکیل می‌دهد.
در حالی که هزینه نقل و انتقال پول الکترونیکی به دلیل استفاده از شبکه اینترنت موجود و رایانه‌های شخصی استفاده‌ کنندگان، بسیار کمتر و شاید نزدیک به صفر است.
اینترنت هیچ مرز سیاسی نمی‌شناسد و پول الکترونیکی نیز بدون مرز است.
بنابراین هزینه انتقال پول الکترونیکی در داخل یک کشور با هزینه انتقال آن بین کشورهای مختلف برابر است در نتیجه هزینه بسیار زیاد کنونی‌ نقل و انتقال بین‌المللی پول نسبت به نقل و انتقال آن در داخل یک کشور معین، به طور قابل توجهی کاهش خواهد یافت.
وجوه پول الکترونیکی به طور بالقوه می‌تواند به وسیله هر شخصی که به اینترنت و یک بانک اینترنتی دسترسی دارد مورد استفاده قرار گیرد.
به علاوه در حالی‌ که پرداخت‌های کارت اعتباری به فروشگاه‌های مجاز محدود است، پول الکترونیکی پرداخت‌های شخص به شخص را نیز امکان پذیر می‌سازد.
پیدایش پول الکترونیکی نوعی انقلاب پولی در اقتصاد امروزی و نسل‌های برتر اقتصاد پولی محسوب می‌شود و با تکمیل فرایند اعتماد سازی ارکان اقتصادی خرد و کلان به استفاده از این پول، دامنه تحولات آن بیشتر خواهد شد.
یکی از وظایف نخبگان علمی و اقتصادی کشور تبیین فرصت‌ها، مزیت‌ها و تهدیدهای پول الکترونیکی به ویژه در بازارهای مالی و واسطه‌گری است.
اساس نظریه واسطه گری مالی بر مفهوم بازار کامل کلاسیک‌ها مبتنی است طبق این نظریه، واسطه‌گری مالی برای برطرف کردن اصطکاک‌ها و نقایص نظام بازار از جمله هزینه مبادله و اطلاعات‌ نا متقارن بین سرمایه‌گذاران و وام دهندگان، به وجود آمده است.
از آنجا که این نظریه دیدگاه انفعالی نسبت به واسطه‌گری داشته و توضیح مناسبی برای برخی واقعیت‌های صنعت مالی به خصوص رشد شتابان و فوق‌العاده نوآوری‌های دهه‌های اخیر، ارائه نمی‌کند برخی از صاحب نظران نظیر مرتون و بودی در صدد تکمیل این نظریه برآمده‌اند.
به عقیده آنها وظایف اقتصادی واسطه‌گری مالی در طی زمان نسبتا ثابت بوده و ساختار نهادی بازار مالی برای انجام این وظایف تکامل یافته‌اند.
تعامل بین واسطه‌های مالی و بازار، ضمن تقویت و بهبود عملکرد وظایف آنها، نظام مالی را به سمت هدف ایده‌آل کارایی کامل سوق می‌دهد علاوه بر این نقش واسطه‌گری مالی در مدیریت ریسک و کاهش دادن هزینه‌های مشارکت برای افراد نیز، حائز اهمیت است.
بنابراین با پیدایش پول الکترونیکی و گسترش روز افزون بانکداری الکترونیک، تغییری در نقش سنتی بانک‌ها تجهیز و تخصیص منابع در نظام مالی رخ نخواهد داد.
به عبارت دیگر در این دوره نیز واسطه‌گری مالی یک ضرورت گریز ناپذیر است و بانک‌ها همچنان به عنوان واسطه بین وام دهندگان و وام گیرندگان فعالیت خواهند کرد اما ساختار نهادی بازار مالی در جهت بهبود کارکرد کل بازار و در نتیجه ارتقای سطح کارایی تغییر خواهد کرد.
از جمله تغییرات نهادی صنعت مالی که به واسطه رشد خیره کننده اینترنت اتفاق افتاده و به طور فزاینده در حال گسترش است، رواج بانکداری الکترونیکی و در نتیجه پیدایش بانک‌های مجازی یا اینترنتی است.
مهم‌ترین ویژگی این نوع بانک‌ها این است که در رابطه بین بانک و مشتری، موقعیت فیزیکی بانک یا مشتری نقشی ندارد.
وابستگی نداشتن به موقعیت فیزیکی، علاوه بر اینکه زمینه رقابت بین بانک‌ها را تغییر داده و نقش فاصله مکانی از بانک را در هزینه نهایی ارائه خدمات بانکی به مشتری از بین می‌برد دو پیامد عمده دارد اول این‌که امکان مبادله خدمات مالی در بازارهای خرد کشورهای مختلف را فراهم می‌سازد، دوم این‌که بانک‌های مجازی می‌توانند موقعیت فیزیکی خودشان را بدون این‌که تغییری در ارتباط خود با مشتریانشان ایجاد کنند، تغییر دهند.
بنابراین بانک‌های مجازی در مقایسه با بانک‌های سنتی انعطا‌ف‌پذیرترند و نسبت به تغییر شرایط اقتصادی یا مقررات قانونی، به سرعت واکنش نشان می‌دهند و می‌توانند از کشوری به کشور دیگر نقل مکان کنند.

آثار کلان اقتصادی

پول الکترونیکی نماینده پول در جهان واقعی است و بر حسب همان پول‌های سخت موجود انتشار یافته پول الکترونیکی دلار، پول الکترونیکی ین و دیگر پول‌ها می‌توانند با پول سخت معادل خود در هر زمان مبادله شود بنابراین پول الکترونیکی به مفهومی که دلار، مارک یا ین جدید هستند، پول جدیدی نیست.
پول الکترونیکی، پولی است که توسط بانک‌ها با استفاده از پول واقعی به عنوان پایه، ایجاد می‌شود و قابلیت تبدیل آن به پول واقعی، تضمین شده است.

بازار ارز

پول الکترونیکی می‌تواند عامل بالقوه افزایش بی‌ثباتی در بازارهای ارز باشد از آنجا که پول الکترونیکی، نماینده پول واقعی است، می‌باید یک نرخ ارز و یک بازار ارز در فضای رایانه‌ای وجود داشته باشد البته نرخ‌های ارز فضای رایانه‌ای و جهان واقعی، می‌باید برابر باشند در غیر این‌صورت معاملات اربیتراژ خرید و فروش ارز، بلافاصله نرخ‌های ارز واقعی و مجازی را برابر خواهد کرد.
با وجود این تفاوت‌هایی بین بازارهای ارز واقعی و مجازی وجود خواهد داشت:
کارمزد تسعیر پول الکترونیکی برحسب یک ارز با پول الکترونیکی برحسب ارز دیگر نسبت به کارمزد تسعیر پول واقعی، کمتر خواهد بود.
از آنجا که در دنیای مجازی مصرف‌کنندگان می‌توانند بر روی دیسک سخت رایانه خود پول الکترونیکی چند کشور مختلف را نگهداری کنند، اگر ارزش یک ارز در بازار کاهش یابد، مصرف‌کنندگان به احتمال زیاد به تسعیر شکل پول الکترونیکی آن ارز با شکل پول الکترونیکی ارز دیگری که با ارزش‌تر و با ثبات‌تر باشد، تمایل خواهند داشت از این‌ رو انگیزه سفته‌بازی در بازار الکترونیکی ارز بیشتر از جهان واقعی خواهد بود.
این موضوع از آن جهت که می‌تواند عامل بی‌ثباتی نرخ‌های ارز شود، حائز اهمیت است در واقع فعالیت‌های سفته‌بازی می‌تواند کاهش ارز اولیه هر ارز معینی را شتاب بخشد و نوسانات معمول در بازار ارز را افزایش دهد و آثار حبابی نوسان کاذب می‌تواند اتفاق بیافتد.
البته اگر انتظارات شرکت‌کنندگان در بازار از یکدیگر مستقل باشد، افزایش تعداد شرکت‌کنندگان ممکن است به تثبیت بازار کمک کند، اما اگر انتظارات شرکت‌کنندگان در بازار به یکدیگر وابسته باشد، احتمال وقوع آثار حباب گونه در بازار افزایش خواهد یافت.
بنابراین از آنجا که نرخ ارز پول الکترونیکی با جهان واقعی پیوند خورده است، شرکت گسترده افراد در فعالیت‌های سفته‌بازی ممکن است، بی‌ثباتی نرخ ارز را در پی داشته باشد.

بازارهای مالی‌

پول الکترونیکی نماینده پول واقعی است که توسط موسسات بانکی و غیره در ازای دریافت اسکناس و مسکوک انتشار یافته و تبدیل آن به اسکناس و مسکوک بنا به درخواست مشتریان تضمین شده است با وجود این، امکان دارد که ناشران پول الکترونیکی نتوانند به خوبی از عهده تعهد قابلیت تبدیل‌پذیری آن به اسکناس و مسکوک، برآیند.
بدیهی است اگر بانکی به اندازه پول واقعی دریافتی از مشتریان خود اقدام به انتشار پول الکترونیکی کند و از محل منابع حاصل از تبدیل پول واقعی به پول الکترونیکی وام ندهد می‌تواند همه تقاضای مشتریان خود برای اسکناس و مسکوک را پاسخ دهد.
در این حالت ورشکستگی بانک‌ها غیر متحمل خواهد بود اما از آنجا که همانند شیوه‌های مرسوم بانکداری، بانک‌ها فراتر از سپرده‌های پول نقد خودشان به اعطای وام به صورت پول الکترونیکی، خواهند پرداخت، اگر مشتریان بانک همگی به طور همزمان برای تبدیل موجودی پول مدیریت پول الکترونیکی خود مراجعه کنند، بانک توانایی پاسخگویی به مشتریان را نداشته و در نتیجه ورشکسته خواهد شد که این امر می‌تواند به بروز بحران در بازارهای مالی منجر شود.

مدیریت پول (اصول کاربردی برای تعادل وضعیت مالی) اثر دیو رمزی ترجمه گیتی شهیدی

اولین نفری باشید که در مورد مدیریت پول (اصول کاربردی برای تعادل وضعیت مالی) اثر دیو رمزی ترجمه گیتی شهیدی نظر می دهد.

ارسال نظر درباره مدیریت پول (اصول کاربردی برای تعادل وضعیت مالی) اثر دیو رمزی ترجمه گیتی شهیدی

برچسب های مرتبط با مدیریت پول (اصول کاربردی برای تعادل وضعیت مالی) اثر دیو رمزی ترجمه گیتی شهیدی

بر اساس سلیقه شما.

کتاب101 راه برای داشتن روز خوبی در کار اثر استفانی گودارد دیویدسن ترجمه آفاق زرگریان

پرورش نخستین مهارت های کودک اثر میریام استاپرد ترجمه ملیحه وفایی

فیل و اژدها اثر روبین مردیت ترجمه غلامحسین خانقایی

نظریه های یادگیری انسان اثر کی آر لفرانسوا مدیریت پول ترجمه یحیی سیدمحمدی

به اسکیمو یخ بفروش(2): از تغییر دیدگاه تا ثروت در بازاریابی شبکه ای اثر مسعود لعلی

فن بیان و آیین سخنوری اثر نعمت نعمتی

کتاب کار اضطراب و افسردگی به زبان آدمیزاد اثر چارلز اچ الیوت ترجمه رامین کریمی

مهارتهای ضروری زندگی1: تقویت حافظه اثر دیوید توماس ترجمه امیرحسین شهبازلو

کاربرد توجه آگاهی در درمان افسردگی: خود را از غمگینی مزمن برهانید اثر مارک ویلیامز ترجمه محمد سلطانی زاده

کتاب درمانگری فراشناختی (فراشناخت درمانی) اثر پیتر فیشر ترجمه مژگان آگاه هریس

در مورد زن ها چه میدانی؟ اثر باربارا دی آنجلیس ترجمه الهام آرام نیا

اولین میلیون دلار خود را در بازاریابی شبکه ای کسب کنید اثر مری کریستنسن ترجمه سعید گل محمدی

کتاب درآمدی بر فراوان شناسی کریستوفر بولاس (روانکاوی معاصر) اثر سارانتلتون ترجمه منصوره ولی بیگی

رهبر360 درجه اثر جان سی.ماکسول ترجمه مرتضی ذوالانوار

کلیدهای طلایی برای موفقیت در زندگی (1) اثر شهلا صالحی

کتاب های مرتبط بر اساس دسته بندی

کتاب چگونه رفتارهای خوب را به کودکم آموزش دهم. اثر استیفن گاربر ترجمه شمس الدین حسینی

اندیشیدن درباره مغز اثر مایکل اوشی ترجمه رضا نیلی پور

زبان بدن در مذاکره بررسی رفتار غیر کلامی بومی در جلسات مذاکره اثر پویا ودایع

کتاب خجالت نکش دختر اثر ریچل هالیس ترجمه کتایون امیراحمدی

کتاب جهان خود را تغییر دهید اثر جان سی. مکسول ترجمه الهه علوی

من چگونه اروین یالوم شدم. اثر اروین یالوم ترجمه اعظم خرام

برای زن و شوهرها وقت زندگی بهتر رسیده اثر جان کارلسون ترجمه مهرداد فیروز بخت

کتاب 24 استراتژی وارن بافت اثر جمیز پاردو ترجمه علی آذرنوش

کتاب من نی هستم اثر هاکان منگوچ ترجمه فائزه پورعلی

رازهایی درباره زندگی که هر زنی باید بداند اثر باربارا دی آنجلیس ترجمه شهرزاد

مایه دارهای خود ساخته اثر سعید گلمحمدی

چگونه به مرد زندگی ام بگویم دوستت دارم اثر نورمن رایت ترجمه الهام آرام نیا

زن امروز: مرد دیروز: تحلیلی براختلافات زناشوئی اثر ا . کیهان نیا

نیروی خیال اثر وین دایر ترجمه فروزنده دولت یاری

بزرگترین راز ثروت در طول تاریخ اثر جوویتالی ترجمه ابوذر کرمی

مقایسه اقلام

ثبت سفارش

درخواست شما با موفقیت ثبت گردید و کارشناسان ما با شما تماس خواهد گرفت.

در صورتی که کتاب مدنظر شما در سایت موجود نمی باشد فرم زیر را ارسال کنید تا در اولین فرصت با شما تماس مدیریت پول گرفته شود

خدمات فدک بوک

خدمات مشتریان

• پیگیری مرسولات پستی
• قوانین و مقررات
• پیشنهاد فدک
• دانلودها
• سفارش چاپ
• درباره ما
• همکاری با ما
• ارتباط با مولفین

جدیدترین خبرها

• ۱۷ خرداد ۱۴۰۰ ۰۲:۳۶:۲۸ ب.ظ به زودی چاپ مجموعه دو جلدی با موضوع حقوق مهندسی (جنگ اول، صلح آخر)
• ۱۵ مرداد ۱۳۹۹ ۰۹:۳۱:۰۴ ق.ظ گزارش ایسنا/ دانسته های یک مدیر موفق
• ۲۲ تیر ۱۳۹۹ ۰۸:۴۴:۴۶ ب.ظ گزارش ایسنا/ آثار محمد حسین پاپلی یزدی
• ۱۱ تیر ۱۳۹۸ ۰۶:۰۵:۳۰ ب.ظ اوج گیری و بی ثباتی در قیمت کاغذ تحریر
• ۱۱ تیر ۱۳۹۸ ۰۵:۵۱:۱۵ ب.ظ مهمان کافه کتاب چهل‌کلاغ / رجبعلی اعتمادی
• آرشیو اخبار

وابسته به انتشارات فدک ایساتیس، خرید آنلاین و آسان اینترنتی کتاب، سریع و مطمئن، ارائه کننده‌ی و فروش کلیه کتاب‌های دانشگاهی فنی مهندسی، فنی حرفه ای از جمله ارشد و دکتری، آزمون های نظام مهندسی و کارشناسان رسمی، تجارت و بازرگانی، مدیریت، بورس، مدیریت استراتژیک، معماری، عمران، شهرسازی، عکاسی، طلا و جواهر، طراحی صنعتی، کتابهای عمومی و غیره در ایران می‌باشد.

برنامه‌ریزی مالی چیست و چه مراحلی دارد؟

نویسنده: محمدرضا سیمیاری 15060 10 0 4 دقیقه

مفهوم برنامه‌ریزی مالی

حتماً بارها و بارها تجربه کرده‌اید که موجودی داخل کیف و جیب و کارت‌تان کافی نبوده است و شما مانده‌اید که پول‌هایتان کجا خرج شده‌ است. در آموزه‌های سواد مالی، گامِ نخست، مسلط بودن بر اوضاع مالی و داشتن حساب دخل و خرج‌هاست؛ اینکه بدانید در یک ماه چقدر درآمد دارید و چه هزینه‌­هایی پرداخت می‌کنید.

درآمدهای گوناگونی مثل حقوق ثابت، همکاری پروژه‌­ای، کار با اسنپ و تپسی؛ و هزینه‌هایی مثل رفت و آمد، لباس و کفش، سینما و استخر و تفریح، ورزش، دکتر و دوا و دیگر هزینه‌­ها.

اما این پایان کار نیست. باید هزینه‌های آینده را هم روی کاغذ آورد. اینکه در آینده چه چیزهایی می­‌خواهید بخرید؟ لپ­‌تاب، موتور، خودرو، خانه و. .

برای خرید این چیزها، چه کارهایی لازم است انجام دهید؟ پس‌­انداز داشته باشید؟ هزینه‌­های‌تان را کاهش دهید؟ درآمدتان را افزایش دهید؟ از دوستان و آشنایان، صندوق‌­های قرض­‌الحسنه قرض بگیرید یا تسهیلات بانکی دریافت کنید؟ یا سرمایه‌­گذاری کنید؟

همچنین چگونه مخاطرات آینده در هزینه‌­ها، رویدادها و سرمایه­‌گذاری‌­ها را مدیریت مدیریت پول می­‌کنید؟ برای مثال، چگونه خسار‌‌ت‌­های ناشی از آتش‌­سوزی، تصادف، حوادث و هزینه درمان بیمار‌ی‌­ها را کاهش داده یا به شخص دیگری (بیمه) منتقل می‌­کنید؟ یا ریسک‌­های سرمایه‌­گذاری را چگونه کاهش می­‌دهید؟

به برنامه‌­ریزی درباره این امور، برنامه‌­ریزی مالی می‌­گویند.

برنامه‌ریزی مالی یعنی

1. ثبت میزان درآمدها و هزینه‌هایی که در حال حاضر داریم.
2. ثبت هزینه‌هایی که باید در آینده انجام بدهیم و پیش‌بینی درآمدهایی که باید این هزینه‌ها را پوشش دهد.
3. درآمدهای کنونی را برای استفاده بهتر در آینده و پیشرفت کشور سرمایه‌­گذاری کنیم.
4. بدهی‌­های خویش را به حداقل رسانده و بازپرداخت به موقع آن‌­ها را مدیریت کنیم تا اعتبارمان نیز حفظ شود.
5. مخاطرات و ریسک‌­هایی که متوجه ما و دارایی ما هستند را مدیریت کنیم.

اهمیت برنامه‌ریزی مالی

هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نیست، قابل کنترل نیست و هر چیزی که قابل کنترل نیست، قابل مدیریت نیست. همان‌طور که بدون برنامه‌ریزی زمانی، دچار روزمرگی می‌شویم، وقت کم می‌‌‌آوریم و به خودمان می‌آییم و می‌بینیم به خیلی از آرزوها و خواسته‌هایمان نرسیده‌ایم، بدون برنامه‌ریزی مالی نیز همین اتفاق می‌افتد. یا همیشه هشت‌مان گروی نه‌مان خواهد بود یا خواسته‌های‌مان در زندگی، در حد یک رؤیا خواهد ماند.

برخی تصور می­‌کنند برنامه‌­ریزی مالی فقط برای ثروتمندانی است که باید مدیریت پول تصمیم بگیرند کجا سرمایه­‌گذاری کنند. برخی دیگر گمان می‌­کنند برنامه‌­ریزی مالی مخصوص کم‌درآمدهایی است که از سطح معیشتی مناسبی برخوردار نیستند؛ در نتیجه باید با حساب و کتاب زندگی کنند. در حالی که نه چنین است و نه چنان! بلکه با هر سطحی از درآمد، برنامه‌­ریزی مالی لازم است.

برنامه‌ریزی مالی، فرآیند مدیریت پول برای دستیابی به رضایت اقتصادی است. فرآیند برنامه‌ریزی باعث کنترل موقعیت مالی می‌­شود. هر فرد و خانواده‌ای دارای موقعیت مالی منحصر به فردی است؛ بنابراین ضروری است فعالیت‌­های مالی هر شخص، به صورت دقیق و شخصی، برنامه‌ریزی شود تا به نیازها و اهداف تعیین شده دست یافته شود. موقعیت‌­های زندگی، ارزش­‌های شخصی و عوامل اقتصادی روی برنامه‌­ریزی مالی شخصی اثر می‌­گذارند.

مراحل برنامه‌ریزی مالی

ﺑﺮﻧﺎمه‌­ریزی ﻣﺎﻟﯽ دارای 6 مرحله است: تعیین موقعیت ﻣﺎﻟﯽ ﮐﻨﻮﻧﯽ، هدف‌گذاری مالی بر اساس ﭘﯿﺶ‌ﺑﯿﻨﯽ ﻧﯿﺎزهای ﮐﻮﺗﺎه­ﻣﺪت و ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت، شناسایی گزینه‌­های گوناگون، ارزیابی گزینه‌ها، ایجاد و اجرای ﯾﮏ ﺑﺮﻧﺎمه­ عملیاتی مالی همه ﺟﺎنبه ﺑﺮای ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻤﺎم ﻧﯿﺎزها ﺑﺎ درﻧﻈﺮﮔرفتن ﻣﺤﺪودﯾﺖ­های ﻣﺎﻟﯽ و در انتها، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی. اﯾﻦ ﻓﺮاﯾﻨﺪ به درآﻣﺪ، هزینه‌­ها، ﻧﯿﺎزهای زﻧﺪﮔﯽ، اهداف و تمایلات هر ﺷﺨﺺ ﺑﺴﺘﮕﯽ دارد.

1. تعیین موقعیت مالی کنونی؛ در اولین گام، وضعیت فعلی درآمد، پس‌انداز، هزینه‌های زندگی و بدهی خود را تعیین کنید. تهیه فهرستی از دارایی­‌های فعلی، بدهی‌ها و مصارف گوناگون، یک مبنا برنامه‌ریزی مالی در اختیار شما قرار می‌دهد.

2. ایجاد اهداف مالی؛ شما باید به طور دوره‌ای، اهداف مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. هدف از این تجزیه و تحلیل، جداسازی نیارها از خواسته‌هایتان است. هدفگذاری خوب، برای برنامه‌ریزی مالی، حیاتی است.

3. شناسایی گزینه­‌ها؛ هنگام تصمیم‌گیری، گزینه‌های جایگزین نیز وجود دارد. برای مثال، شما در ابتدا فکر می‌­کنید به خرید وسیله­ نقلیه برای رفتن به محل کار نیاز دارید. با تأمل و کسب آگاهی بیشتر، گزینه‌­های دیگری مانند لیزینگ وسیله نقلیه، خرید شراکتی وسیله نقلیه و حتی استفاده از وسایل نقلیه عمومی به عنوان جایگزین به ذهن شما می­‌رسد.

4. ارزیابی گزینه­‌های گوناگون؛ هر یک از گزینه‌­های پیش‌ِ­رو، ممکن است الزامات، پیامدها و خطراتی داشته باشند. در این مرحله به ارزیابی گزینه‌­ها برای انتخاب درست می­‌پردازید. پیش‌­بینی شرایط آینده مانند شرایط اقتصادی و اجتماعی، از عوامل مؤثر بر ارزیابی گزینه‌­ها هستند.

5. ایجاد و اجرای برنامه عملیاتی؛ شما اکنون آماده هستید یک برنامه مالی عملیاتی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌­ها یا افزایش درآمد از طریق اضافه‌کاری، بیشتر پس‌­انداز کنید.

6. بررسی، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی؛ برنامه‌ریزی مالی یک فرآیند پویا است و با انجام یک اقدام خاص پایان نمی‌یابد. شما باید تصمیمات مالی خود را به طور منظم ارزیابی کنید. بازبینی کامل امور مالی، حداقل یک بار در سال، ضروی است. تغییر عوامل مؤثر بر برنامه‌­ریزی مالی مانند عوامل فردی، اجتماعی و اقتصادی می‌­تواند نیاز به ارزیابی مکرر داشته باشد.